Assurance prévoyance TNS – Travailleurs Non Salariés
En tant que travailleur non salarié, notamment lorsque votre création est récente, en cas d’accident, d’hospitalisation ou de maladie les indemnisations du régime générale sont très limitées.
Afin de maintenir un niveau de revenu cohérent avec vos besoins financiers, nous étudions le dossier pour le sélectionner le niveau d’indemnités journalières adapté.
Si vous êtes familier de ce type de contrat, vous pouvez remplir directement le formulaire en ligne sinon n’hésitez pas à prendre rendez-vous !
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Comment comparer vos offres d’assurance prévoyance TNS ?
En consultant des courtiers ou des compagnies d’assurance, vous allez recevoir différentes offres d’assurances émanant des intermédiaires courtiers ou compagnies d’assurance directement. Afin de faire votre choix d’assureur prévoyance, il sera indispensable de comparer les différents devis et leurs garanties.
Voici les principaux critères à prendre en compte dans l’étude du devis par ordre d’importance :
- Vérifier que la comparaison se fait à garanties équivalentes : Certains devis vont proposer des indemnités journalières couplées à des garanties complémentaires type capital décès, rentes éducation… Il faut donc vérifier que les garanties sont équivalentes entre les devis à comparer.
- Adapter les franchises des indemnités journalières à vos besoins : Les franchises des indemnités journalières sont souvent exprimées en jour et distinctes pour les évènements de maladie, hospitalisation ou d’accident. Le coût de la police d’assurance sera foncièrement différent entre des franchises à 3 jours, 15 jours ou 30 jours par exemple/
- Contrôler les éventuelles exclusions présentes sur le devis : Notamment les exclusions liées aux affections psychologiques ou au dos qui sont parfois exclues, selon la profession il peut être important de bien vérifier la présence ou l’absence de ces exclusions.
- Évaluer le niveau de contrainte des formalités médicales : Selon les capitaux souhaités, des formalités médicales, plus ou moins importantes seront à effectuer, cela peut aller d’un simple questionnaire en ligne à des rendez-vous médicaux (généraliste, spécialiste, analyse de sang à effectuer).
Finalement le tarif de l’assurance est la dernière étape de ce comparatif, car comme vous l’aurez compris il faut d’abord effectuer toutes les vérifications pour que l’offre soit en adéquation avec vos besoins. Ensuite, si vous avez deux offres d’assurance prévoyance présentant les mêmes caractéristiques il sera facile de faire la comparaison sur la base de la prime TTC qui vous sera facturée chaque mois.
Au-delà du tarif, la relation avec l’intermédiaire d’assurance courtier ou la compagnie, peut aussi s’avérer important car votre contrat peut aussi évoluer dans le temps, en fonction de l’évolution de vos revenus (ajustement des indemnités journalières) ou de votre situation familiale (modification des capitaux décès, ajout d’une rente éducation…).
Vous avez donc tout intérêt à faire appel à un intermédiaire expert comme un courtier d’assurances pour faire le bon choix pour votre assurance prévoyance et vous accompagner dans le comparatif.
Nos Atouts
Réactivité
Faites votre devis gratuit en moins de 4h
Choix large
Des compagnies d’assurance partenaires spécialisées
Transparence
Pas de frais cachés et une bonne communication
Accompagnement
Un gestionnaire spécialisé est dédié à votre dossier
Profitez du cadre de la Loi Madelin pour votre contrat d’assurance prévoyance
Si vous êtes gérant non salarié d’une SARL ou d’une entreprise individuelle vous pouvez bénéficier d’une large déduction de vos cotisations qui seront alors réglées directement par l’entreprise.
Vous pouvez bénéficier de ce type de déduction en tant que TNS
Si vous souhaitez un devis de prévoyance TNS Madelin, tenant compte des avantages liés à ce dispositif, vous pouvez effectuer la demande de devis directement via notre formulaire.
Attention, les dirigeants assimilés salariés comme les dirigeants de SAS, ne sont malheureusement pas éligibles aux avantages de la loi Madelin : Ce qui ne veut pas dire qu’ils doivent négliger leur couverture prévoyance (et/ou santé), il faut simplement tenir compte de l’absence de cet avantage dans l’élaboration de la couverture. Les supports peuvent aussi changer, on parle alors plutôt de contrats collectifs que de contrats individuels.
Comment fonctionne les indemnités journalières du contrat prévoyance TNS ?
Les indemnités journalières sont versées consécutivement à un évènement prévu au contrat.
Elles font l’objet d’une franchise qui est exprimée en jour, ainsi le versement interviendra après le nombre de jour de la franchise en fonction de l’évènement : Accident, maladie ou hospitalisation.
Elles viennent en complément des indemnités journalières qui sont versées par le régime général.
Elles constituent, comptablement, un revenu et demeurent imposables sur le revenu du dirigeant.
C’est au comptable d’imputer correctement ces opérations dans le cadre de la comptabilité annuelle de l’entreprise.
Tarifs économiques sur nos contrats prévoyance TNS
Vous trouverez ci-dessous quelques exemples de tarifs en assurance prévoyance TNS.
A noter qu’il s’agit uniquement d’exemple, sans aucune valeur contractuelle. Ils reprennent des cas avec un tarif et des garanties associées qu’il faut adapter en fonction des besoins.
Les compagnies intervenant pour les travailleurs non-salariés sont diverses mais on retrouve les principales compagnies d’assurance du marché français à savoir par exemple Allianz, AXA ou GENERALI. Les mutuelles aussi proposent aussi des offres selon la typologie de l’activité, enfin certains courtiers grossistes comme APRIL ont aussi développés des contrats d’assurance spécifiques.
Maçon auto-entrepreneur 32 ans
52,57 €/mois
Garanties : 2 000 € d’indemnités journalières
Gérant d’une boutique vestimentaire 42 ans
116,90€/mois
Garanties : 3 000 € d’indemnités journalières
Architecte d’intérieur 35 ans en lancement d’activité
35,23 €/mois
Garanties : 1 300€/mois avec l’offre créateur d’entreprise
Attention, il s’agit ici uniquement d’exemples et chaque situation est à apprécier individuellement notamment en cas de formalités médicales.